Predicțiile experților pentru cei care se gândesc la o casă nouă – când este cel mai bun moment pentru a cumpăra?

Cu toate acestea, există zvonuri potrivit cărora Banca Centrală Europeană (BCE) va începe primul ciclu de reducere a ratei de bază în iunie, după o lungă pauză.

Experții în domeniul imobiliar și financiar au dezvăluit când să se aștepte cel mai bun moment pentru a cumpăra o locuință și ce factori vor duce la condiții mai bune pentru cumpărători.

Volumul creditelor scade pentru 11 luni consecutive

Potrivit Băncii Lituaniei, media mobilă pe 12 luni a creditelor ipotecare noi din martie a fost de numai 140 de milioane de euro – volumul creditelor ipotecare noi a scăzut la cel mai scăzut nivel din mai 2021.

În luna martie a acestui an, media mobilă anuală pe 12 luni a volumului de credite ipotecare noi a scăzut cu 19,6%.

Potrivit lui Rūta Ežerskienė, membră a Consiliului de administrație al Citadele Bank, responsabilă pentru serviciile bancare de retail din țările baltice, totuși, în comparație cu martie 2019, numărul de credite noi pentru locuințe emise a crescut cu 27%.

„Acest lucru înseamnă că o parte din scăderea bruscă actuală a volumului de credite pentru locuințe se datorează faptului că scăderea vine de la o bază extrem de ridicată, când oamenii se împrumutau la niveluri record datorită ratelor scăzute ale dobânzilor și creșterii prețurilor locuințelor.

Cu toate acestea, activitatea de pe piața creditelor ipotecare este încă mai mare decât înainte de pandemia Covid-19, ceea ce reprezintă un semnal bun”, a precizat banca.

Tomas Žiaugra, director de dezvoltare la compania de dezvoltare imobiliară Eika development, spune că piața locuințelor noi a început anul 2024 într-un ritm foarte asemănător cu cel din 2023, cu o medie de 5,5% mai multe locuințe vândute în primele 4 luni ale anului trecut.

4 factori vor stimula creșterea creditării pentru locuințe

Potrivit lui R. Ežerskienė, statisticile privind împrumuturile pentru locuințe ar trebui să dea semne de redresare începând cu luna iunie din patru motive. Printre acestea se numără optimismul în creștere al populației lituaniene, care este în prezent cel mai ridicat din Uniunea Europeană, o încetinire a inflației urmată de o redresare a puterii de cumpărare, reduceri la locuințe datorită încetinirii vânzărilor de către dezvoltatori și o scădere a ratelor dobânzilor la creditele ipotecare finale.

„Întrucât o mare parte din creditele ipotecare din Lituania au rate variabile și sunt ancorate la EURIBOR, scăderea ratelor de bază în zona euro înseamnă că ratele finale ale dobânzilor la creditele ipotecare vor începe să scadă. Toți acești patru factori îi vor încuraja pe oameni să caute mai activ o nouă locuință”, spune R. Ežerskienė.

T. Žiaugra remarcă, de asemenea, că cumpărătorii de locuințe din clasa economică, care au fost cei mai afectați de ratele record ale dobânzilor, revin pe piața imobiliară.

„Se pare că cererea de locuințe noi mai ieftine, care s-a acumulat din 2022, se transformă încet în tranzacții reale. Acest lucru este influențat în principal de reducerea planificată a EURIBOR și de acțiunile dezvoltatorilor de a găsi compromisuri cu clienții.

De exemplu, locuințele din clasa economică au scăzut cu 2% numai în 2024, iar de la vârful din T4 2022, prețurile din acest segment au scăzut cu aproape 8%.”, spune T. Žiaugra.

Potrivit acestuia, prețurile în clasa de mijloc au rămas stabile pe parcursul anului (3.690 euro/mp), în timp ce segmentul de lux cunoaște în prezent o revigorare, prețurile locuințelor crescând până la un nivel record de 6.130 euro/mp datorită noilor proiecte care au intrat pe piață. În segmentul de prestigiu, există de mult timp o lipsă de ofertă și o penurie de locuințe exclusiviste pe piață.

„La începutul anului, există și o tendință clară că numărul tranzacțiilor crește cel mai mult în proiectele finalizate, unde clienții pot vedea proprietatea în persoană, îi pot vedea toate avantajele, mediul amenajat și infrastructura”, spune el.

Ar trebui să iau un credit ipotecar în iunie sau să aștept?

Banca Centrală Europeană ajustează în mod normal ratele de bază în mod gradual cu 0,25 puncte procentuale, iar luna iunie nu va face excepție.

„Piața vede în prezent o probabilitate de 95% ca BCE să reducă ratele în iunie și se așteaptă la 2 reduceri ale ratei de bază în zona euro până la sfârșitul anului 2024.

Acest lucru înseamnă că rata de bază va fi redusă la 3,75% în iunie, de la 4% în prezent, iar până la sfârșitul anului 2024 ar trebui să ajungă la 3,5%. Este adevărat, de asemenea, că piața discută activ posibilitatea unei a treia reduceri a ratei în decembrie, cu o probabilitate de 48% în prezent.

În acest caz, ratele de bază în zona euro ar încheia anul la 3,25%. Este dificil de spus când va înceta BCE să le mai reducă, dar acestea ar trebui să continue să scadă în 2025. Așadar, luna iunie nu ar trebui să fie singurul moment bun pentru a vă împrumuta pentru locuințe”, spune dna Ežerskienė.

Potrivit unui reprezentant al unei companii de dezvoltare imobiliară, piața se află în prezent de partea cumpărătorului, unde condițiile sunt dictate de clienți.

„În ultimii ani, acum este cea mai favorabilă situație pentru a obține cele mai bune condiții pentru cumpărarea unei locuințe – atât pentru a bloca cea mai mică marjă posibilă pentru un credit imobiliar, cât și pentru a obține cea mai bună ofertă din partea vânzătorului.

Atâta timp cât negocierile sunt acerbe și se aplică legile concurenței. Pe măsură ce ratele de bază încep să scadă, așteptările cumpărătorilor ar trebui să continue să se îmbunătățească și ne așteptăm să vedem o creștere moderată a activității cumpărătorilor”, spune T. Žiaugra.

Potrivit băncii, momentul acordării împrumutului nu este cel mai important factor, deoarece EURIBOR și ratele ipotecare finale vor scădea, de asemenea, odată cu scăderea ratelor de bază.

„Aceasta este o veste bună pentru cei care intenționează să se împrumute pentru o locuință. Odată ce ați decis să vă cumpărați propria locuință, este important să evitați greșelile care se fac adesea și să adoptați o abordare responsabilă în ceea ce privește stabilitatea veniturilor, asigurându-vă că nu aveți de gând să vă schimbați locul de muncă prea curând.

De asemenea, țineți cont de diversele costuri suplimentare, cum ar fi taxele notariale, asigurările și, bineînțeles, fiți cu ochii pe buget, astfel încât să nu vă împovărați prea mult”, spune R. Ežerskienė.