Un expert ne sfătuiește cum să ne pregătim financiar pentru apropiata aglomerație de sărbători

Indiferent de cât de mult timp ați călătorit, fie că este vorba de Lituania sau de țări exotice, este ușor să fiți tentați să cheltuiți mai mult decât ați planificat.

Un expert financiar de la LCU Credit Union Group împărtășește sfaturi despre cum să vă planificați cheltuielile de vară, astfel încât toamna să nu devină o provocare.

Pe măsură ce vremea se încălzește, suntem mai predispuși să ne urcăm în mașini, să petrecem timp în aer liber sau în stațiuni și să optăm pentru prânz sau divertisment în oraș. Toate acestea fac parte integrantă din sezonul estival, ceea ce se traduce prin creșterea cheltuielilor.

Înseamnă asta că ar trebui să renunțăm la bucuriile verii? „Categoric nu”, spune directorul Departamentului de Trezorerie al Lithuanian Central Credit Union (LCKU), care supraveghează Grupul LCU Rūtenis Šukevičius.

– Este important să fiți inteligent în ceea ce privește mijloacele financiare și să vă planificați cheltuielile de vară cu mult timp înainte.” Expertul consideră că acest lucru poate fi realizat prin adoptarea câtorva reguli simple în rutina zilnică.

Sfatul 1: Regula 50-30-20

Cu resurse financiare limitate, nu este suficient să planificați intuitiv. Trebuie să aveți o defalcare clară a bugetului dvs. lunar.

Acest control financiar vă va oferi siguranță și vă va permite să puneți deoparte anumite venituri. Regula 50-30-20 vă poate ajuta în acest sens – este o modalitate de a vă repartiza veniturile pentru a asigura un echilibru între cheltuieli și economii.

Regula definește că 50% din venitul dvs. lunar ar trebui să fie cheltuit pentru cheltuieli esențiale, cum ar fi locuința, mâncarea și transportul.

30% din venit poate fi pus deoparte pentru cheltuieli variabile, cum ar fi divertisment, haine, restaurante și 20% pentru economii.

R. Šukevičius remarcă faptul că o proporție semnificativă a populației nu dispune de rezerva financiară recomandată de 3-6 luni de venit sau nu o utilizează în mod corespunzător: „Rezerva financiară este destinată pentru situațiile neprevăzute, de exemplu, atunci când există un deficit de venit sau când există o cheltuială medicală de urgență.

Nu este neobișnuit ca o persoană care a economisit tot anul în sezonul estival să cheltuiască banii pe o vacanță în timpul verii și apoi să înceapă să economisească de la zero în toamnă.”

Pentru a evita ca acest lucru să se întâmple, expertul sfătuiește să economisiți pentru vacanțe dintr-un „buzunar” de 30%. „Vă recomand ca, odată ce ați decis cât ați dori să cheltuiți în medie pentru viitoarea vacanță, să puneți deoparte 30% din banii dumneavoastră în fiecare lună în acest scop”, spune Šukevičius.

Totuși, rețineți că regula și procentele trebuie adaptate la situația și veniturile individuale.

Sfatul 2: Salvați și angajați

Economisirea poate fi eficientizată prin utilizarea anumitor instrumente de investiții sigure, cum ar fi depozitele. Depozitele sunt vehiculul de economisire cu cel mai mic risc, oferind un randament garantat care va reface bugetul de economii și va împiedica deprecierea banilor.

„Merită să înțelegem că economisirea și investiția sunt moduri diferite de a pune bani deoparte, întrucât banii economisiți în cea de-a doua categorie au potențialul de a câștiga bani noi.

Economisirea într-un cont de plăți creează mai multe tentații de a-i cheltui, în timp ce economisirea în numerar este nesigură și depreciază valoarea banilor acumulați”, spune Šukevičius, adăugând că uniunile de credit ale grupului LKU plătesc una dintre cele mai mari rate de depozit din Lituania. Pentru un depozit pe 12 luni, acestea din urmă pot oferi rate ale dobânzii de 4% sau mai mult.

Instituțiile financiare oferă, de obicei, două tipuri de depozite – pe termen fix și de economii. „Ce tip de depozit alegeți depinde de modul în care preferați să economisiți și de suma de care dispuneți.

Depozitele pe termen fix sunt concepute pentru a păstra o sumă mai mare de bani, nu pot fi suplimentate, iar suma depusă este fixă și neschimbabilă. Dobânda este plătită lunar sau la scadență.

Depozitele de economii, pe de altă parte, sunt concepute pentru a acumula o sumă mai mare pe o perioadă mai lungă de timp. Suma inițială este, de obicei, mică.

Ea poate fi completată cu contribuții regulate sau neregulate pe toată durata de viață a depozitului, iar luna următoare se percepe dobândă pentru suma mai mare.

Unele cooperative de credit oferă, de asemenea, posibilitatea de a retrage gratuit o parte din depozit, ceea ce va oferi o siguranță suplimentară”, explică Šukevičius.

Sfatul 3: Nu vă faceți doar un plan, respectați-l

Odată ce aveți un buget pentru vacanța dumneavoastră, este important să evaluați cât de mult și cât de bine vă puteți permite să vă luați o vacanță. Și, cel mai important, odată ce v-ați luat vacanța mult-așteptată și v-ați relaxat, ar trebui să nu uitați să vă țineți de acel plan, amintește expertul.

Pentru că tentația de a face excese crește în timpul sărbătorilor.

„Cheia pentru a evita depășirea bugetului de sărbători este planificarea din timp și respectarea acestui plan. Planificați din timp costurile de transport, divertisment și catering.

De asemenea, ar trebui să lăsați loc în buget pentru cheltuieli neprevăzute și cadouri”, recomandă Šukevičius, care sfătuiește, de asemenea, să aveți bani lichizi pentru acestea din urmă, astfel încât să puteți vedea cât puteți cheltui.

Iar dacă nu ați economisit bugetul de vacanță, gândiți-vă dacă chiar merită să vă luați o vacanță de vară. Poate că este mai bine să începeți să economisiți acum și să vă bucurați de vacanță în toamnă, când operatorii de turism oferă adesea prețuri mai mici.